DEGIRO Erfahrungen 2024: Das Aktiendepot des Brokers im Testbericht

DEGIRO Erfahrungen: Der niederländische Discount-Broker erobert Deutschland!

DEGIRO wurde von fünf ehemaligen Mitarbeiter der Binck Bank, dem erfolgreichsten niederländischen Discount Broker, im Jahr 2008 gegründet. Nachdem die Dienstleistungen zu Beginn auf institutionelle Anleger ausgerichtet waren, öffnete sich das Unternehmen ab 2013 zunehmend auch für private Anleger. DEGIRO konnte sich dabei nicht unwesentlich aufgrund der ungewöhnlich niedrigen Preise schnell etablieren. Nach eigenen Angaben ist der Discount-Broker in vielen Bereich der wettbewerbsstärkste Online Broker der Welt. Lesen Sie hier unsere ausführlichen DEGIRO Erfahrungen.

DEGIRO Vorteile & Nachteile

• Konditionen sind unschlagbar
• Umfangreiche Auswahl an Orderarten und -zusätzen
• Kostenfreie Realtime-Kurse
• Regulierung nach EU-Richtlinien
• Extrem schnelle Kontoeröffnung
• Broker entwickelt sich stetig weiter und erweitert das Angebot
• Mobiler Handel via App möglich
• Hohe Transparenz hinsichtlich Kostengestaltung und rechtlichen Hinweisen.

• keine Wechselprämie
• derzeit noch wenig Handelsplätze
• keine Zusatzangebote

Kosten für den Handel: Außergewöhnlich günstig

DEGIRO bietet eine sehr günstige Gebührenstruktur. Der Broker erhebt keine Gebühren für die Depotführung, sodass sich die Nutzung auch für Anleger lohnen kann, die nur selten handeln. Auch Orderlimits und Orderstreichungen verursachen keine Zusatzkosten. Bei taggleicher Ausführung sind auch Teilausführungen kostenlos. Kostenfrei sind zudem Real-time-Kurse über CHI-X. Für die Dividenden-Verarbeitung erhebt der Broker nur für Geschäftskunden eine Gebühr. Für Privatanleger ist diese ebenfalls gebührenfrei.

Die Gebühren im Wertpapierhandel richten sich natürlich auch nach der Börse. Grundsätzlich bietet DEGIRO keine Flatfee an, sodass die Kosten bei sehr großen Volumina doch entsprechend anwachsen können. Derzeit erhebt der Broker allerdings bei Xetra eine Basisgebühr von 3,90 Euro und 0,02 % des Ordervolumens. Die Gebühr ist dabei auf 50 Euro begrenzt. Wer an der Frankfurter Börse handeln möchte, kann mit den gleichen Gebühren rechnen.

Ihr Angebot an ETFs baut DEGIRO stetig aus. Derzeit können bereits mehr als 300 ETFs genutzt werden. Je Kalendermonat können Kunden jeweils eine kostenfreie Transaktion (Es gelten Bedingungen) durchführen, vorausgesetzt, der ETF befindet sich auf der Auswahlliste. Zusätzliche Transaktionen mit einem Volumen ab 1.000 EUR/USD/GBP sind ebenfalls kostenfrei, vorausgesetzt, sie gehen in die gleiche Richtung wie der vorherige.

Investmentfonds des Morgan Stanley Liquidity Funds sind kostenfrei, für Euronext Fund Service fällt eine Gebühr von 7,50 Euro Plus 0,1 % an, zudem erhebt DEGIRO eine Servicegebühr von 0,2 Prozent.

Anleihen können Kunden über die Börsen in Belgien, Frankreich, Deutschland, Niederlande und Portugal ab 3,90 Euro und 0,02 % des Ordervolumens handeln. Für den manuellen Devisenhandel erhebt der Broker eine Gebühr von 10 Euro und 0,02 %, über den Auto FX Trader kosten sie hingegen 0,25 %.

Optionen bietet DEGIRO für 1 Euro je Kontrakt bei allen Börsen an.

DEGIRO klärt über alle anfallenden Kosten transparent auf und kann bei den Gebühren durchaus punkten. Natürlich wird es vereinzelt bei den verschiedenen Produkten je nach Handelsvolumen und Finanzprodukt sowie Handelsort Anbieter geben, die trotz der niedrigen Kosten bei DEGIRO doch teurer sind als bei der Konkurrenz, grundsätzlich ist der Broker jedoch einer der günstigsten auf dem Markt und es gibt nur wenige Discount-Broker, die überhaupt mithalten können. Da ist verkraftbar, dass die Nutzung ausländischer Handelsplätze mit einer jährlichen Zusatzgebühr verbunden ist.

Erfahrungen mit dem DEGIRO-Kundenservice – gute Erreichbarkeit

Der Kundenservice steht laut unseren Degiro Erfahrungen auf verschiedenen Kanälen zur Verfügung. In Deutschland steht eine Telefonhotline bereit, die von 08.00 bis 22.00 Uhr mit deutschsprachigen Mitarbeitern besetzt, ist es natürlich auch möglich, den Broker per Email zu kontaktieren. Der Service meldet sich dann schnellstmöglich zurück. Wer Orders über E-Mail oder Telefon aufgeben muss oder kann, kann dies über diese Kanäle tun. Beides ist allerdings mit Zusatzkosten verbunden.

Auf ein Filialnetz und persönliche Beratung vor Ort müssen Kunden allerdings bei der Direktbank verzichten. Sonst wären die knapp kalkulierten Preise des Brokers auch nicht möglich. Allerdings bietet Degiro auch für eine Direktbank nur einen durchschnittlichen Support. Es fehlen Möglichkeiten wie ein Live- oder Videochat und auch einen Rückrufservice gibt es nicht. Teilweise kann der Broker dies allerdings mit einem sehr ausführlichen FAQ-Bereich kompensieren, in dem die wichtigsten Fragen noch einmal leicht verständlich beantwortet werden.

DEGIRO bietet also einen soliden Kundenservice und ausgefeilte Kontaktmöglichkeiten.

DEGIRO im Risiko-Test: Gute Informationen & gesetzliche Einlagensicherung

Aufgrund der niedrigen Preise zweifeln viele Interessenten am Geschäftskonzept des Brokers. Immer wieder werden einzelne Details aus den AGBs von Kritikern zitiert, nur um dann darauf hingewiesen zu werden, dass es sich dabei um übliche Geschäftspraktiken handelt. Ein Beispiel hierfür ist, dass DEGIRO Order der Kunden untereinander verrechnet und nicht an der Börse, wenn sich die Möglichkeit ergibt. Dies ist jedoch durchaus gängig und ermöglicht den Brokern, die Gebühren gering zu halten.

Dass derartige Zweifel laut werden, liegt vor allem an zwei Punkten: Zum einen versuchen Kunden verständlicherweise herauszufinden, wie der Broker so günstig sein kann, zum anderen sind die AGBs und Informationen von DEGIRO sehr transparent. Das führt dazu, dass Interessenten schnell ein Haar in der Suppe gefunden zu haben glauben, obwohl es sich dabei um gängige Branchenpraxis handelt.

Die Risikohinweise sind unter den Dokumenten zu finden und werden nicht auffällig beworben. Dafür finden Interessenten hier ein 16-seitiges Dokument, dass auch Laien über die Risiken relativ verständlich aufklären kann. Im Help Center finden Kunden zudem wichtige weitere Informationen, wie einen Leitfaden zur Berechnung der Portfoliorisikos.

DEGIRO Kundengelder sind in separaten Einheiten segregiert und somit vor einer Insolvenz geschützt. Im unwahrscheinlichen Fall, fällt DEGIRO unter die deutsche Anlegerentschädigungseinrichtung, die mögliche Verluste entschädigt. Darüber hinaus sind Gelder, die auf einem DEGIRO Cash-Konto bei der flatexDEGIRO Bank AG liegen, durch das deutsche Einlagensicherungssystem bis zu 100.000 Euro abgesichert.

DEGIRO: Erfahrungen mit der Sicherheit – Keine Lücken

Beim Aktienhandel ist kaum eine Eigenschaft des Brokers wichtiger, als dass er es ermöglicht, Transaktionen sicher durchzuführen und das Konto vor dem Zugriff Dritter zu schützen. Degiro bietet hierfür eine Verschlüsselung nach modernem SSL-Standard an. Dabei ist sowohl der Login-Bereich als auch die Webseite selbst geschützt.

Zudem sind in den letzten Jahren keine Sicherheitslücken bekannt geworden. Der Broker nutzt also sichere Software- und Hardware-Systeme, die nicht erfolgreich gehackt wurden. Auch Phishing-Mails sind nicht bekannt.

DEGIRO darüber hinaus einige Sicherheitsmechanismen mehr an. Es gibt ein Verfahren wie beispielsweise eine Zwei-Faktor-Authentisierung, die das Trading deutlich sicherer machen, ohne, dass der Komfort und die Schnelligkeit zu sehr darunter leidet. Aber auch eine ID-Registrierung wird von DEGIRO angewandt.

Zudem werden regelmäßig Updates für das mobile Trading (iOS und Android) zur Verfügung gestellt. Es stehen dadurch ständig Verbesserungen des Identitätsprüfungssystems im Registrierungsprozess bereit. Bei einigen Mobilen Geräten kann zur zusätzlichen Sicherheit eine Face-ID für die Gesichtserkennung aktiviert werden. Dass macht den Anmelde- und Bestätigungsprozess einfacher und schneller.

Selbstverständlich muss jeder Kunde sich und seine Zugangsdaten gut schützen, dann besteht auch kein Grund zur Beunruhigung. Von Seiten DEGIRO gibt es keine Bedenken bezüglich der Sicherheit. Hier ist alles auf dem neusten Stand der Technik und mehr Sicherheit gibt es fast nicht. Die vielen zufriedenen Kunden von DEGIRO beweisen ebenfalls, dass man sich bei diesem Anbieter sicher fühlen kann.

DEGIRO Wissensvermittlung – viel Informationen

Viele Online Broker bieten ihren Kunden umfangreiche Hilfsmaterialen, Webinare und sogar kostenlose Seminare an. DEGIRO ist ein solcher Broker. Die Niederländer bieten ein relativ umfangreiches Hilfecenter und die Investor´s Academy, welche sich um den Anlagestart und Hilfestellungen zum Broker drehen.

DEGIRO bietet zusätzliches Lernmaterialien und hält somit sinnvolle und objektive Informationen fürs Trading bereit.

Es gibt von der Konkurrenz vereinzelt jedoch natürlich auch noch ausgefeiltere und umfangreichere Informationen und Lernangebote, sodass DEGIRO in dieser Kategorie nur mit gut abschneidet.

Benutzerfreundlichkeit, die Erfahrungen mit DEGIRO – Übersichtlich und unkompliziert

DEGIRO ist ohne Frage ein Broker, der es seinen Kunden besonders leicht machen möchte. Die Webseite ist modern und übersichtlich gehalten. Dabei nutzt der Broker dennoch aktuelle Designstandards und ermöglicht so, viele Informationen unterzubringen, ohne den Kunden vom Wesentlichen abzulenken.

DEGIRO scheint es dabei nicht nötig zu haben, die Kunden mit all zu vielen Auszeichnungen und Siegeln zu überzeugen. Deswegen finden sich am unteren Webseitenende nur wenige derartige Symbole. Momentan wirbt der Broker mit mehr als 65 internationale Awards, darunter bekam DEGIRO eine Auszeichnung von der Börse Online und dem Handelsblatt zum Besten Onlinebroker des Jahres 2019. Tatsächlich wurde DEGIRO darüber hinaus auch für die Beste mobile Handelsplattform 2020 von Investors Chronicle und Financial Times gekürt.

Als Handelsplattform kommt die Eigenentwicklung DEGIRO Webtrader zum Einsatz. Die Handelsplattform gilt als übersichtlich und benutzerfreundlich. Features wie Quick Bar und Quick Oder sorgen dafür, dass Kunden sich schneller traden können. Kostenlose Realtime Kurse, Orderbuchtiefe und die Favoritenliste sind außerdem Teil des Leistungsumfangs. Zuverlässig funktioniert die Plattform mit aktuellen Browsern von Firefox, Safari und Chrome. Bei älteren Varianten können Fehler auftreten, allerdings ist es aus Sicherheitsgründen ohnehin empfehlenswert, den Browser immer aktuell zu halten.

Ein Kritikpunkt vieler Nutzer ist allerdings die Tatsache, dass es manchmal schwer sein kann, zwischen den verschiedenen Aktien zu navigieren.

Auch sonst bietet der Broker nicht immer die übersichtlichste Navigation und zwischendurch laufen durchaus einige Links ins Leere. Die Suchfunktion ist ebenfalls nicht zufriedenstellend, sodass DEGIRO in dieser Kategorie nur ein „befriedigend“ erzielen kann.

Mobiler Aktienhandel – Mobiler Handel via App

DEGIRO bot früher lediglich eine WebApp für das mobile Brokerage an, stellt mittlerweile jedoch auch eine App für iOS und Android zur Verfügung, die Trader im App Store oder bei Google Play herunterladen können. Über die mobile Variante können Anleger sich jedoch nach wie vor mit Benutzernamen und Passwort einloggen und werden dann auf eine Übersichtsseite zu ihrem Portfolio weitergeleitet. Es ist natürlich möglich, von Smartphone oder Tablet aus Order zu ändern oder zu löschen oder zu platzieren.

Die neue DEGIRO Aktiendepot App ist mit nützlichen Funktionen ausgestattet. Der Login erfolgt durch eine ID-Registrierung oder auch durch die komfortable Face-ID. Aus Sicherheitsgründen werden User nach einigen Minuten Inaktivität automatisch ausgeloggt. App-Nutzer können die Suchfunktion nutzen, um schnell und einfach Wertpapiere zu finden. Außerdem bietet die App eine Favoritenliste, auf die Trader ihre beliebten Produkte setzen können.

Durch die App ermöglicht der Broker seinen Kunden noch flexibleres Handeln, und da neben der DEGIRO App auch die WebApp nach wie vor zur Verfügung steht, ist der Handel unterwegs auch über mobile Endgeräte mit anderen Betriebssystemen möglich. Somit kann sich DEGIRO hier durchaus ein „gut“ sichern.

Orderarten & Orderzusätze

Für das sinnvolle und sichere Trading von Aktien ist es elementar, ausreichend Orderarten und Zusätzen anzubieten. Nur auf diese Weise können Privatanleger beruhigt sein und sich nicht ununterbrochen um ihre Aktienkurse kümmern. Derzeit bietet DEGIRO die tagegültige Order, befristete Order, unbefristete Order, Stop Limit Order, Limit Order, Join Order, Wiederholungsorder, Portfolioorder und Bestens Order. Im Juli 2015 kam zudem die Stop Loss Order hinzu. Auch die Kombinationsorder und die Limit Hit Order wurden zu diesem Zeitpunkt eingeführt und werden seitdem von vielen Kunden mit Begeisterung genutzt, um Strategien durchzuführen und abzusichern..

DEGIRO arbeitet allerdings nach wie vor daran, das ohnehin bereits gute Angebot an Orderarten und Zusätze weiter auszubauen. Diese müssen allerdings in einer Eigenentwicklung realisiert werden und benötigen deswegen in der Regel Zeit.

Grundsätzlich ist das Angebot allerdings bereits jetzt schon gut, sodass DEGIRO hier von uns ein „gut“ erhält.

Rechtliches – Regulierung in den Niederlanden und Deuschland

Die flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, unter dem Namen DEGIRO bekannt, ist die niederländische Niederlassung der flatexDEGIRO Bank AG. Als deutsche regulierte Bank wird die flatexDEGIRO Bank AG somit primär von der deutschen Finanzaufsicht BaFin beaufsichtigt. Die BaFin ist das deutsche Äquivalent der niederländischen Behörde AFM.

Im Help Center finden Kunden und Interessenten unter der Kategorie „Dokumente“ zudem umfangreiche und transparente rechtliche Informationen. Sie sind in tadelloses und verständliches Deutsch übersetzt und alle Fragen, die ein Kunde in rechtlicher Hinsicht an Degiro haben kann, werden hier offen und ehrlich beantwortet. DEGIRO erwirbt sich also fraglos Pluspunkte in Sachen Transparenz, sodass der Broker mit „gut“ bewertet werden kann.

DEGIRO ERFAHRUNGEN Im Aktiendepot-Test: Konnte DEGIRO überzeugen?

Ja, was vor allem an den niedrigen Preisen des Brokers liegt. Überzeugt haben uns bei DEGIRO insbesondere die niedrigen Börsengebühren, die, im Gegensatz zu anderen Brokern, sehr hervorstechen. Doch auch die weiteren Konditionen können positiv angesehen werden. Schließlich gibt es weder eine Mindesteinlage, die erforderlich wäre, noch werden Kontoführungsgebühren berechnet. Dazu bietet DEGIRO eine gute Sicherheit sowie ein relativ vielseitiges Trading Angebot. Eröffnen Sie also jetzt ein DEGIRO Trading Account und beginnen Sie zu handeln!

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