BANX Brokerage Aktiendepot Test – Mittelfeld-Broker für handelsplatzbezogene Trader im Erfahrungsbericht!

Die Webseite der BANX Brokerage wird von BANX GmbH in Düsseldorf betrieben. Als Direktbank wendet sich der Broker BANX Brokerage an Privatkunden, die an Online-Brokerage, Aktien & ETFs aber auch Futures & Options interessiert sind. Die auf der Webseite banxbrokerage.de zur Verfügung gestellten Finanzinstrumente werden von der NFS Netfonds Financial Service GmbH aus Hamburg emittiert. Die Direktbank ist seit 2014 am Markt. Erst seit relativ kurzer Zeit können Trader als mit diesem Anbieter Erfahrungen sammeln.

Vorteile & Nachteile

• Kostenstruktur stark abhängig vom Handelsplatz
• Telefonisch erreichbar von 9:00 bis 19:00 Uhr
• Sehr gute Einlagensicherung und Risikohinweise
• Vertrauenswürdige Sicherheits-Zertifikate
• TraderWorkStation 4.0 für alle Systeme
• App für Android, Blackberry und iOS
• 40 verschiedene Orderarten im Angebot
• BaFin-regulierter Broker

• Kein Wissensbereich mit Webinaren vorhanden
• Keine Angebote für Neukunden oder Vieltrader vorhanden

Kosten für den Handel – Kostenstruktur stark abhängig vom Handelsplatz

Kosten und Gebühren für den Wertpapierhandel sind für die meisten Verbraucher entscheidend beim Vergleich. Auch wir legen in unserem Test von Banx sehr hohen Wert darauf. Daher haben wir diese Kategorie in unserem Testbericht auch an die erste Stelle gesetzt. Geprüft wurden viele Bereich im Preisverzeichnis des Brokers. Insbesondere natürlich die Kosten für den Handel. Aber auch eventuelle Depotgebühren, Kosten für das Einstellen und Ändern von Limits, Bezug von Dividenden etc. Der Schwerpunkt lag dabei auf den Orderkosten im Xetra Handel.

BANX Brokerage gehört, wie auch der Freestoxx Broker, zu den Anbietern mit kostenloser Depotführung. Ein Depot kann ab 21 Jahren eröffnet werden und der Depot-Anbieter BANX Brokerage verlangt von neuen Kunden bei Depoteröffnung eine Mindesteinlage in Höhe von 3.000 EUR. Die Kommission bei BANX Brokerage beträgt an deutschen Börsen und der XETRA 0,14%, mindestens aber 3,90 EUR und maximal 99,00 EUR. In den anderen Ländern weichen die Preise davon mehr oder weniger ab, so dass sich potentielle Kunden vorher genau überlegen sollten, an welchen Börsen sie handeln möchten. Anhand dessen entscheidet sich, ob BANX ein günstigeres oder weniger günstiges Angebot als die Konkurrenz hat.

Wie sieht es aber bei BANX mit den Gebühren für das Ändern von Limits aus? BANX Brokerage verzichtet beim Handel an deutschen Börsen auf die Gebühren bei Stornierungen und Orderänderung, bei anderen Handelsplätzen gibt es allerdings eine solche Gebühr (0,50 EUR). Sofern es zu Teilausführungen von Aktienorders kommt, können natürlich grundsätzlich weitere Gebühren auftreten. Hier muss man aber dem Broker zugute halten, dass Teilausführungen niemals durch den Broker verursacht werden, sondern aufgrund mangelnder Liquidität des Basiswertes. Die Börse entscheidet aufgrund von Angebot und Nachfrage über Teilausführungen. Der Depot-Anbieter BANX Brokerage verzichtet auch hier auf Gebühren, wenn an deutschen Börsen gehandelt wird. Bei anderen Europäischen Börsen sind es 2,50 EUR.

Transparenz und Durchschaubarkeit beim Preisverzeichnis gehört ebenfalls in diese Kategorie. In Bezug auf die Transparenz erfüllt BANX Brokerage die Kundenwünsche vollkommen, denn die Preise lassen sich leicht in einer Konditionenübersicht, die nach Ländern geordnet ist, finden. Aus all diesen Erfahrungen ergibt sich für BANX Brokerage im Test die Note „gut“ bei den Kosten für den Handel.

Erfahrungen mit dem BANX Brokerage-Kundenservice – Telefonisch erreichbar von 9:00 bis 19:00 Uhr

Angebote der Broker unterscheiden sich manchmal nur marginal. Daher kommt dem Test des Supports eine größere Rolle zu. BANX Brokerage bietet Telefon, Live-Chat, Rückrufservice und E-Mail. Im Test wurden auch die Zeitfenster der Erreichbarkeit geprüft. Der Broker ist per Telefon von Mo bis Fr von 9:00 bis 19:00 Uhr erreichbar, E-Mail ist natürlich die ganze Zeit verfügbar. Die Kontaktdaten waren auf der Webseite von BANX Brokerage während unserer Testphase gut und direkt auf der Startseite aufzufinden. Die Zahl der Kontaktmöglichkeiten zu BANX Brokerage und die zeitliche Erreichbarkeit sind unserer Einschätzung nach „gut“. Da der Broker noch relativ jung ist, gibt es noch keine Vergleichsmöglichkeit mit den Untersuchungen und Erfahrungen anderer Fachmagazine.

BANX Brokerage im Risiko-Test – Sehr gute Einlagensicherung und Risikohinweise

Neukunden und Bestandskunden müssen regelmäßig auf die Risiken im Wertpapierhandel hingewiesen. Das fordert allein schon der Gesetzgeber. Dies macht BANX Brokerage vorbildlich und absolut ausreichend, denn die Hinweise auf Chancen und Risiken sind auf jeder Seite ganz unten vorhanden, so dass man daran praktisch nicht vorbei kommt. BANX Brokerage ist deswegen uneingeschränkt als passender Anbieter für Einsteiger in den Aktienhandel zu empfehlen.

Das Kundenkapital muss aus rechtlicher Sicht ebenfalls gesichert sein. Wie erfolgt das in der Praxis? Durch eine strikte Trennung von Kunden- und Firmengeldern. Diesen Vorgaben der zuständigen Regulierungsbehörden kommt BANX Brokerage über die Aufbewahrung des Kundenvermögens auf segregierten Konten nach. Dadurch sind die Kundengelder selbst im Falle einer der seltenen Broker-Insolvenzen sicher. Was aber, wenn das Kreditinstitut, bei dem der Broker die Kundengelder verwahrt Insolvenz anmelden muss? Auch hier gelten Sicherungsmechanismen. An dieser Stelle sei die Einlagensicherung von BANX Brokerage genannt. Diese greift genau in solchen Fällen. Sie wird bei BANX beispielsweise abgewickelt über die SIPC (Securities Investor Protection Corporation) und die Lloyd’s of London Insurers (Schutz der Kundengelder bis zu einer Summe von 30 Millionen US-Dollar pro Kunde, inklusive bis zu 1 Million USD für Bareinlagen).

Das Resultat der Aktiendepot-Redaktion ergibt in der Testkategorie „Risiko“ gegenüber dem Anbieter BANX Brokerage aufgrund der ergriffenen Maßnahmen eine Teilnote „sehr gut“.

BANX Brokerage: Broker Erfahrungen mit der Sicherheit – Vertrauenswürdige Sicherheits-Zertifikate

Ob BANX Brokerage sicher ist untersuchen wir in diesem Testbereich. Unter Sicherheit verstehen wir an dieser Stelle vor allem die Sicherheit der IT. Als grundlegende Voraussetzung für einen sicheren Depot-Anbieter hat die Aktiendepot-Redaktion deswegen im ersten Schritt die Verschlüsselung der Webseite unter die Lupe genommen. Bei einem empfehlenswerten Online-Broker sollten sowohl die Webseite selbst als auch der Login-Bereich für Kunden durch sichere SSL-Verschlüsselung geschützt sein. Bei BANX Brokerage traf dies im Test teilweise zu. Getestet wurde übrigens mit zwei verschiedenen Software-Tools, einem unabhängigen Werkzeug und mit der Webseite eines Anbieters von SSL-Verschlüsselungen.

Im Anschluss prüften wir, ob BANX bereits in der Vergangenheit Probleme mit der IT-Sicherheit hatte. Das Ergebnis der Recherche war positiv, denn wir haben zum Testzeitpunkt keine negativen Berichte gefunden. Gefahr geht natürlich nicht nur von Hacker-Angriffen auf den Broker aus, sondern auch auf den Kunden. Computer-Viren, Phishing-Mails sowie Hacker-Attacken können eben auch den Kunden betreffen. Um hier eine gewisse Sicherheitsvorkehrung zu treffen, wäre zum Beispiel ein Kommunikationssystem sinnvoll, dass den Kunden bei verdächtigen Aktivitäten im Depot warnt. Leider bot BANX Brokerage im Test keinen solchen Benachrichtigungsservice, was wir als negativ beurteilen müssen.

Bei BANX Brokerage kann ein solcher leider nicht eingerichtet werden. Für die Depot-Sicherheit ist selbstverständlich nicht nur der Anbieter, sondern auch der Aktienhändler verantwortlich. Eine wichtige Hilfe sind dazu passende und regelmäßige Hinweise und Tipps vom Anbieter, zum Beispiel per Mail oder in einem Bereich auf der Webseite. In der wichtigen Testkategorie „Sicherheit“ konnte die Aktiendepot-Redaktion an den Broker daher insgesamt  nur die Testnote „befriedigend“ vergeben.

Wissensvermittlung – Kein Wissensbereich mit Webinaren vorhanden

Ein weiterer Schwerpunkt unseres BANX Test war der Bereich Aus- und Weiterbildung. Zwar ist es nicht in erster Linie Aufgabe des Brokers, den Kunden auszubilden, sondern die Orders abzuwickeln. Dennoch handelt es sich hier um einen entscheidenden Punkt: Nur gut informierte Anleger, sind gute und dauerhafte Kunden. Im Gegensatz zu anderen Tests von BANX Brokerage haben wir daher auch dieser Kategorie einen gewissen Schwerpunkt verliehen, wenn natürlich auch nicht den wichtigsten. Unsere Tester stellten sich unter anderem die Fragen: Gibt es überhaupt ein gewisses Angebot an Wissensvermittlung? Wenn ja, welchen Eindruck macht es? Zum Zeitpunkt des Test von BANX gab es leider kein solches Angebot. Das einzige, was Kunden diesbezüglich auf der Webseite erhalten ist das Handbuch der TraderWorkStation (kostenlos und sehr übersichtlich geschrieben).

Zusammengefasst lässt sagen: in der Kategorie „Wissensvermittlung“ hat die Aktiendepot-Redaktion keine guten Erfahrungen gesammelt. BANX Brokerage konnte unsere Tester in dieser Kategorie gar nicht überzeugen und erhielt daher die Testnote „mangelhaft“.

Benutzerfreundlichkeit, die Erfahrungen bei BANX Brokerage – TraderWorkStation 4.0 für alle Systeme

Auch diese Kategorie lassen viele Testberichte links liegen. Doch nicht bei uns. Wir haben uns ein vollständiges Bild von BANX gemacht. Daher kommt auch die Testkategorie Benutzerfreundlichkeit und Usability bei uns nicht zu kurz. Viele Tester beschränken sich bei der Bewertung leider auf den ersten optischen Eindruck, der bei BANX Brokerage übrigens professionell, „verständlich aufgebaut“ und angenehm ist. Natürlich haben wir uns bei der Beurteilung nicht nur auf unser Bauchgefühl verlassen. Ein paar handfeste Vergleichskriterien mussten schon her. Geprüft wurde unter anderem daher der Einsatz und Platzierung von vertrauensbildenden Elementen, wie beispielsweise Awards, Testsiegel, Erfahrungen von Kunden usw. Außer seinem Logo, einem starken Bullen kann der Broker BANX Brokerage allerdings (noch) nichts bieten. Die Navigation von banxbrokerage.de ist übersichtlich und strukturiert gestaltet. Auch auf dem Smartphone und Tablet konnte die Webseite gut aufgerufen werden.

Wichtiger als die Webseite ist jedoch die Handelsplattform. Schließlich hat der Aktienhändler in erster Linie mit dieser zu tun. Bei BANX Brokerage kommt die TraderWorkStation (als Software, webbasiert und mobil) zum Einsatz. Für diese Software ist ein kostenfreies Testkonto verfügbar.

Zum Abschluss in diesem Bereich untersuchten wir noch die Aktualität und Funktionalität von Verlinkungen und Navigationspunkten. Unserer Erfahrung nach gab es hier keine Fehler. Die Suchfunktion ist auf Internet-Seiten eines der am häufigsten benutzten Angebote. Leider bietet BANX noch keine Suchfunktion an. Unser Zwischenergebnis in der Kategorie Benutzerfreundlichkeit von BANX Brokerage fällt eindeutig aus: die positiven Erfahrungen überwiegen und die Testnote ist dementsprechend „gut“.

Mobiler Aktienhandel – App für Android, Blackberry und iOS

Vor einigen Jahren haben wir dieser Kategorie noch nicht die Bedeutung gemessen, die sie heute hat. Allerdings ist der mobile Wertpapierhandel derart rasant angestiegen, dass alle Broker reagieren mussten. Was hat BANX in dieser Hinsicht zu bieten?

Im Laufe der Testphase gab es bei BANX Brokerage eine App für Blackberry, Android und iPhone. Außerdem wurde responsives Webdesign umgesetzt, wodurch die Webseite auch auf Tablets aufgerufen werden kann. Damit gehört dieser Depot-Anbieter unseren Erfahrungen nach zur Gruppe der innovativen Online-Broker. Insgesamt ergeht folgendes Testurteil: in der Testkategorie „Mobiler Aktienhandel“ erhält der Broker BANX Brokerage die Teilnote „gut“.

Orderarten & Orderzusätze – 40 verschiedene Orderarten im Angebot

Die Gebühren für das Setzen und Ändern von Limits ist die eine Sache. Eine andere Sache ist der Umfang an Orderarten und Orderzusätzen. Einfache Limits bietet jeder Broker. Aber BANX will mehr bieten. Kommt der Broker im Test diesem Anspruch nach?

BANX Brokerage hat insgesamt nach eigener Angabe 40 verschiedene Orterarten und -zusätze im Angebot, darunter sind Bracket, Discretionary, Good ‘Till Date/Time, Limit, Market, Stop, Stop Limit, Limit On Close, Market On Close, Trailing Stop, Trailing Stop Limit. Welche Zusätze genau vorhanden sind, macht der Broker allerdings nicht deutlich. Aus diesen Details ergab sich in der Aktiendepot-Redaktion ein klares Bild zu BANX Brokerage: die Testkategorie „Orderarten & Orderzusätze“ wurde mit „gut“ bewertet.

Zusatzangebote – Keine Angebote für Neukunden oder Vieltrader vorhanden

Auch wenn Broker wie BANX etwas anderes behaupten: letztlich unterscheiden sie sich nicht grundlegend von der Konkurrenz. Wie schaffen es Anbieter, immer wieder neue Kunden zu gewinnen?

Durch Prämien, Gutschriften, Angebote für Neukunden usw. Es ist schon zu beobachten, dass der eine oder andere Aktienhändler im Laufe der Zeit das Depot wechselt. Oder zumindest ein zweites oder sogar drittes Depot nebenher eröffnet. Die Gründe für eine Depotübertragung sind vielschichtig, daher wollen wir hier auch weniger darauf eingehen. Auf jeden Fall kommen wechselwillige Anleger auf Angebote mit Prämien oder Rabatten sehr gern zurück. BANX setzt jedoch weder auf Angebote für Neukunden, noch für spezielle Angebote für Bestandskunden. Manchmal haben Anleger mit sehr hohen Volumina Sonderkonditionen bei Brokern. An dieser Stelle wollen wir aber auch fair sein: Nur weil BANX auf seiner Webseite nicht explizit erwähnt, dass es Sonderkonditionen für sehr aktive Trader gibt, heißt das nicht, dass BANX diesen keine einräumt. Da wir aber nur die offiziellen Angebote vergleichen können, müssen wie BANX Brokerage in der Testkategorie „Zusatzangebote“ in Ermangelung eines Angebots bzw. fehlender Informationen die Testnote „mangelhaft“ vergeben.

Rechtliches – BaFin-regulierter Broker BANX

Die für BANX Brokerage zuständige Finanzmarktaufsicht ist neben der EZB (indirekt) die deutsche BaFin. Doch was können wir noch abseits der Regulierung sagen? Ein Blick auf die rechtlichen Dokumente verrät einiges. Natürlich sind diese ebenfalls von gesetzlicher Seite her vorgegeben. Und das Lesen dieser Dokumente mag nicht immer einfach und leicht verständlich sein. Das liegt dann jedoch nicht am Broker, sondern an den juristischen Feinheiten. Wer zum Beispiel die AGB des Brokers anschauen möchte, kann bei Google die Suchanfrage „BANX Brokerage AGB PDF“ eingeben. Grundsätzlich empfiehlt es sich, sich vor Vertragsabschluss die Unterlagen durchzulesen. Obwohl das nicht einfach ist, ist es genauso wichtig wie die Analyse von Unternehmensdaten oder die Suche nach möglichst sicheren Aktien für eine Investition. In der Testkategorie „Rechtliches“ vergibt die Aktiendepot-Redaktion nach ihren Erfahrungen an BANX Brokerage die Testnote „sehr gut“, weil der Gesamteindruck im Test positiv und professionell war.

Im Test von Aktiendepot.de: Konnte BANX Brokerage überzeugen?

JA, der Online-Broker BANX Brokerage konnte im Aktiendepot-Test überzeugen! Die Bewertung der Aktiendepot-Redaktion zu BANX Brokerage fällt folgendermaßen aus: das Depot-Angebot ist mit der Testnote 2,4 grundsätzlich empfehlenswert. Es ist nicht genau auf eine bestimmte Zielgruppe – Trader mit wenigen Erfahrungen oder Profis – zugeschnitten, sondern vor allem für die Händler interessant, die einen Schwerpunkt-Handelsmarkt haben und dort für unterschiedliche Produktgruppen ähnliche Orderkosten haben wollen. Im Test hat sich gezeigt: besonders empfehlenswert ist das Aktiendepot von BANX Brokerage für alle, die dahingehend eine klare Vorstellung haben. Überzeugen konnte der Broker bei seinem Risikomanagement und seinen Orderarten. Weniger gut waren die Erfahrungen nur bei den nicht vorhandenen Angeboten bzw. dem nicht vorhandenen Wissensbereich.